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  • UBA/身為隊上老大哥 賴冠廷成為球隊橋梁

    世新大學在10日以68比56擊敗地主醒吾科技大學,為球隊保級之路增添許多保險,頭號中鋒賴冠廷表現搶眼,出賽35分鐘攻下21分、17籃板,並送出8記麻辣火鍋,攻守兩端都宰制禁區,引領球隊拿下勝利。

    賽後賴冠廷表示自己是從防守做起,盡力做好教練所交代的工作,他也開玩笑地表示:「今天有認識的學長來看我比賽,當然要有好表現!」

    世新在上學年度賽季隊史首度打進八強,本新北市民間代書借款季狀況卻不盡理想,只能為了南投市借錢週轉保住公開一級資格拚戰,對此賴冠廷表示賽季結果不如預期,難免會有所失望,但仍會打好每一場比賽,好好將自身經驗傳承給學弟們。政府優惠房貸及個人信用貸款上限

    世新上季打入八強主力林柏偉、賴威丞、倪軍凱等球員都已離隊,為了幫助學校持續打出好成績,賴冠廷選擇多留下來一年,不過升上「大五」的他發現同期的隊友都不在身邊,不免還是會感到孤單。

    「有時候還是會覺得滿寂寞的,以前一起扶持的隊友都不在了。」賴冠廷表示:「壓力也比以前大很多,以前有很多人一起扛、現在會覺得自己是隊上最老的學長,就要一肩扛起所有責任。」

    身為隊上的老大哥,賴冠廷表示現在自己會主動幫忙教練分攤隊內事務,尤其會擔任起學弟和教練之間溝通的橋樑:「有時候學弟可能對於戰術上或是訓練上有問題,或者是自己受傷了,不敢跟教練說的時候就會讓我去跟教練溝通。」

    已經大五的賴冠廷,剩餘的賽程也極有可能是他UBA生涯的倒數,對此他表示不會特別想太多,盡全力打好剩下的每一場比賽。

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    沒看見? 砂石車換車道擦撞轎車軍人購屋貸款

    開車上路,還是要小心大車!昨天國道三號,就發生一起車禍,砂石車疑似因為死角,沒注意到車頭前有小轎車,切換車道竟然直接撞上去!小轎車從最外側被撞進最內側,驚險過程,都被行車記錄器拍了下來。

    親眼目擊車禍發生瞬間,車主驚魂未定!大呼小叫新竹民間借貸,把駕駛座朋友從睡夢中吵醒,13號上午八點多,國道三號北上木柵段,砂石車打右轉燈,慢慢往右要切換車道,卻從轎車左後方撞上去,轎車從最外側,滑行到最內側,撞上護攔轉了一大圈!

    砂石車也差點打滑幸好駕駛及時穩住,最驚險的,應該就是跟在後面的這一台,差點就撞上轎車,幸好他夾縫中求生存,幸運從兩台車的中間穿過去,沒被波及。砂石車疑似因為死角,沒注意到右前方,有台小轎車,所以才會切換車道撞上去,幸好車主沒有大礙,只是受到不小驚嚇。

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    觀念平台-解析壽險永續發展的契約價值

    工商時報【張士傑政治大學風險管理與保險學系教授】車子不是我在開

    「永續發展」由聯合國布倫特蘭委員會(Brundtland Commission)提出,指在保護環境下既能滿足同世代需求,亦不損害後世代利益的發展模式,而永續概念正吻合壽險業履行長期契約責任的承諾與義務,壽險公司業務發展涉及企業是否永續發展,以下嘗試解析壽險契約如何創造公司的持續價值。

    首先,如何評估新契約與有效契約於壽險公司的價值?隱含價值與新契約價值,是評估壽險公司價值的重要指標。由於壽險公司「先收保費,後理賠」,如果僅觀察現時的淨資產及獲利,無法充分反映公司真正營運價值。因而必須考慮未來契約存續期間內各年預期發生的現金流量,如隱含價值(Embedded Value,EV)及新契約價值(New Business Value,NBV)。

    隱含價值(EV),表示壽險公司有效契約預期可產生稅後利潤的現值,為衡量公司股價表現的重要指標。而隱含價值可分為兩部分,分別是有效契約價值(Value of In-force Business)與調整後淨資產(Adjusted Net Asset Value)。有效契約價值指現時仍然有效的保單,依未來現金流經風險折現率計算的現值,亦稱為未來利潤現值(Present Value of Future Profits,PVFP),皆涉及利率、死亡率等假設,而調整後淨資產是指扣除負債後之資產價值,帳面價值則需依市價重新評估。

    新契約價值(NBV)則呈現公司銷售新契約預期產生稅後利潤的現值,NBV與EV意義相似,不同的是,新契約價值為稅後利潤按風險折現率計算現值。普遍以去年同期價值乘以新年度業務目標增長率及預期利潤率等。

    其次,壽險公司為何應控管躉繳短年期商品的風險?就壽險公司投資策略而言,躉繳件的保費使投資過於集中,如果保單大量脫退,容易造成流動性風險,反之就分期繳保費而言,可以達到分散投資目的,降低市場風險,並依RBC資本適足性控管保險公司的清償能力,達到審慎監理的原則。

    就商品銷售年期分析,依「國際財務報導準則-保險合約」,負債公允價值衡量將採基本要素法(Building Blocks Approach),依該規定,貼現利率需反映負債特性,為無風險利率加計流動性貼水。會計揭露方式是依財務經濟學的風險中立測度(risk neutral measure)評價貸款率利試算表本金保險契約價值,等價於市場複製組合(replicated portfolio)思維,簡單而言,就是尋找可與被評價保險契約給付約當的資產組合,並以此組合價值視同契約之公允價值。

    而依據複製組合定價,是否可以得到唯一定價呢?答案分別為市場無套利與完備性假設,無套利乃要求市場是公平交易,而完備性則是市場中任何一個不確定給付的金融契約都存在複製資產組合,此資產組合是以無風險利率折現到期給付,利用此資產組合替代原先的契約給付。

    中立測度評價其實也存在市場合理性質疑,就人壽保險公司責任準備金的公允價值而言,如果市場不具完備性,如何選定風險中立測度,如果固定收益嘉義小額借款2萬市場交易量不活絡,如何決定市場無風險利率曲線?應檢視資本市場特性與學理假設之差異,實際上,於不完全市場下,即使無套利機會,評價也不唯一。

    主管機關為督促壽險業順利接軌國際,已要求壽險公司試算法定責任準備金與公允價值準備金差異,同時採用給定的無風險利率曲線,並加入流動性貼水呈現壽險公司責任準備金提存的妥適程度,並要求壽險公司試算的流動性貼水如果超過80bp時,需提報董事會以補強責任準備金提存。

    當然,教科書的完美假設在實務上或許很難成立,耐人尋味的是,現行給定無風險利率曲線的台幣固定收益市場交易量並不活絡,而外幣計價債券市場卻蓬勃發展,似乎有違市場定價理論,或許,應該思索一下,順應國際趨勢發展下,金融監理的永續政策為何了!

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